「家賃と同じくらいの負担でマイホームが手に入ります！」

不動産営業マンのこのセリフ、ちょっとワクワクしますよね。

でもこの言葉、実は“落とし穴”つきです。

なぜなら、

ローン返済額は家賃と同じでも、固定資産税・火災保険・修繕費という“追加課金”が待っているから。

しかも中古になれば家の価値は2〜3割下がるのが普通で、売ってもローン残高を全部返せないケースも多いんです。

さらに統計では、住宅ローン破綻は50件に1件の割合とか。

「自分は関係ない」と思っている人も、会社の倒産やボーナス減少、病気などで返済が難しくなる可能性はゼロではありません。

そして、35年ローンを定年後まで引きずると、年金での返済はかなり厳しいのが現実です。

じゃあ、どう備えるか？

• 収入が減っても払える額でローンを組む（ペアローンなら片方の収入だけでもOKな金額に）

• 定年前に完済できる期間に設定

• 繰り上げ返済を視野に入れる
  これだけで“もしも”の確率はグッと下がります。

もちろん持ち家にはメリットもあります。

自分好みにリフォームできる、老後は家賃不要になる、団体信用生命保険で家族に家を残せるなど住宅ローンと持ち家のリスク・メリット・デメリッ…。

でも、これは“安全運転”でローンを組んだ場合の話。

マイホーム購入は、夢だけでなくリスクとセット。

だからこそ、

契約前に“未来の自分”の財布をシミュレーションすることが、最高の危機管理です。